Cualquier persona que tenga a su disposición una tarjeta de débito o de crédito debe mantenerse al tanto respecto a su funcionamiento y actualizaciones.
Sin embargo, sabemos que no siempre tienes tiempo para ello, por lo que nos dedicamos a investigar constantemente y a estar al día con las noticias para mantenerte informado.
No tendrás que navegar en cientos de páginas, pues en Infotarjeta hallarás toda la información de tus tarjetas y de los diferentes proveedores.
¿Qué son las tarjetas de débito?
Las tarjetas de débito son tarjetas de plástico asociadas a una cuenta bancaria y están dotadas de una banda magnética y de un chip electrónico único.
Este chip almacena toda la información del titular de la tarjeta, como el número de cuenta, los datos de acceso y el nombre de la persona.
El funcionamiento es sencillo, ya que al momento de realizar cualquier compra solo se debe indicar el número de identificación del titular y la clave o PIN necesario para autorizar la compra o la transacción.
Además, sirven para retirar dinero en efectivo en los telecajeros que disponga el banco asociado a la tarjeta y son válidas para utilizarse en todo el país.
Una vez que se realiza el retiro, el dinero se descuenta de la cuenta asociada a la tarjeta.
Actualmente, las tarjetas de débito en Chile son la modalidad de pago más común en todo tipo de comercios.
Mejores tarjetas de débito Visa y MasterCard en Chile
Visa y MasterCard son los principales proveedores de tarjetas de débito y de crédito en el país. Estos emiten diferentes tipos de tarjetas para que la persona pueda elegir la que más se ajuste a sus necesidades, ingresos, etc.
Por ello, si vas a solicitar alguna, es conveniente que te familiarices con todos estos tipos de tarjetas. Así podrás hacer una elección correcta.
Tarjetas de débito MasterCard
La tarjeta de débito preferida en Chile del proveedor MasterCard es la MasterCard Standard, pues permite realizar compras nacionales e internacionales, incluyendo compras por internet.
Además, está sujeta a la modalidad de pago sin contacto, la cual permite pagar en diferentes puntos de venta sin necesidad de entregar la tarjeta.
Está protegida por un eficiente sistema de encriptación, por lo que es imposible replicar alguna transacción.
Y cuenta con un eficiente servicio de asistencia las 24 horas del día. Por lo que si hay una emergencia o inconveniente con la tarjeta, este se pueda resolver de inmediato.
Esta tarjeta junto con las demás puede ser emitida por diferentes bancos, entre ellos, el Banco Santander, el Banco Ripley y el Banco Estado.
Tarjetas de débito VISA
A diferencia de MasterCard, Visa tiene una oferta más amplia en cuanto a tarjetas de débito se refiere. Así que puedes optar por:
- Visa Clasic Débito.
- Visa Gold Débito.
- Visa Platinum Débito.
- Visa Signature Débito.
- Visa Infinite Débito.
Puedes solicitar cualquiera de estas tarjetas en el Banco Bice, en Banco de Chile, en Banco de Créditos e Inversiones, en BBVA, en Banco Falabella, en Scotiabank, entre otras entidades bancarias.
Tarjetas de débito internacional
Tanto Visa como MasterCard ponen a disposición de sus usuarios tarjetas de débito que pueden usarse en el extranjero.
Por ejemplo, la tarjeta Visa Platinum, la Visa Signature Débito y la Visa Infinite Débito son las preferidas para utilizarse en el extranjero gracias a todas las facilidades que proporcionan a los usuarios.
Mientras que la MasterCard Standard Débito es la preferida de los usuarios para hacer compras o pagar servicios en el exterior debido a la gran aceptación de este proveedor a nivel mundial.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de débito
Las ventajas de las tarjetas de débito son muchas, sin embargo, estas son las más destacadas por los usuarios:
Ventajas:
- Facilita la realización de compras y el pago de servicios sin la necesidad de utilizar dinero en efectivo.
- Permiten llevar un mejor control de los gastos.
- Después de cada transacción, esta se puede verificar en la página web o en la aplicación del banco para asegurarse de que sea correcta.
- Permiten obtener dinero en efectivo a través de los telecajeros dispuestos por el banco emisor.
Desventajas:
- Ahora bien, también tienen algunas desventajas como los problemas de conectividad y de plataforma. Aunque no son frecuentes, estos problemas pueden dificultar el pago con la tarjeta de débito; algo que no sucede cuando se paga en efectivo.
- También hay que destacar los inconvenientes de bloqueo. Si la tarjeta se bloquea por error deberás destinar el tiempo para solicitar el desbloqueo a través de internet, de una llamada o acudir a las oficinas del banco directamente.
¿Qué son las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito son tarjetas de plástico dotadas de un número en relieve, un chip único y una banda magnética.
Estas se encuentran asociadas a una entidad bancaria la cual autoriza al titular de la misma a hacer diferentes transacciones como compras o pagos de servicios a través de la tarjeta.
Cuentan con un monto límite de dinero para gastar y este dinero es una especie de préstamo que el banco emisor le hace al titular de la tarjeta.
Una vez que la persona realiza la compra o consume el servicio y paga con la tarjeta de crédito, tendrá cierta cantidad de tiempo para pagar el monto que ha gastado con la tarjeta.
La persona podrá pagar en cuotas o el monto total de la deuda. Todo va a depender de las condiciones que establezca el banco emisor.
Consejos qué debes conocer antes de usar una tarjeta de crédito
Si bien el uso de cualquier tarjeta de crédito es un procedimiento bastante sencillo, los economistas han desarrollado una serie de consejos que te servirán para utilizar tu tarjeta de crédito de una mejor manera.
Estos son algunos de los más destacados:
- Revisa con atención los términos de la tarjeta: Cuando te entregan la tarjeta de crédito, el agente del banco te hace un breve recorrido por todos los beneficios y obligaciones que obtienes. Sin embargo, es recomendable que leas toda esta información por ti mismo.
- Realiza pagos directos: Es preferible pagar el monto total de la compra en vez de pagar en cuotas. Con esto evitarás la acumulación de más intereses.
- Ten en cuenta tu límite de crédito: Ten siempre presente cuál es el límite de tu crédito y evita gastar todo tu crédito disponible. Lo ideal es que no gastes más del 30% de este monto para evitarte inconvenientes de pago más adelante.
- Pagar siempre a tiempo: Es importante que pagues siempre a tiempo o que lo hagas antes de tiempo para mantener impecable tu historial crediticio. Cuando te mantienes al día con tus pagos, el banco estará abierto a aprobarte extra créditos y a aumentar tu límite de crédito.
- Haz seguimiento a tus movimientos: Después de cada compra procura revisar el movimiento. Así podrás actuar a tiempo en caso de que se te aplique algún cargo incorrecto.
Además, te recomendamos establecer algunos recordatorios en tu celular para alertarte cuando se aproxime la fecha de pago de la tarjeta. Así no olvidarás cumplir con tus pagos.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito también tienen sus puntos a favor y en contra. Entre las ventajas más destacadas se encuentran:
Ventajas:
- La posibilidad de comprar algún producto o pagar algún servicio sin la necesidad de tener dinero disponible en la cuenta bancaria.
- Facilidad de pago de los créditos.
- Acceso a descuentos en determinados comercios.
- Sirven para costear cualquier tipo de gasto en el momento de alguna emergencia.
Desventajas:
- La primera es que no son recomendables para aquellas personas que acostumbran gastar de forma compulsiva, ya que pueden incurrir en deudas y ser incapaces de pagarlas más delante.
- También ten en cuenta que el pago de los créditos obtenidos a través de tu tarjeta conlleva una tasa de interés que debes pagar. Esta tasa puede variar dependiendo del banco y del tipo de tarjeta.
Diferencias entre las tarjetas de débito y crédito
La diferencia principal entre una tarjeta de crédito y una de débito radica en que la tarjeta de débito se encuentra asociada a una cuenta bancaria en la que debes contar con el dinero disponible para gastar o para retirar en los telecajeros.
Mientras que la tarjeta de crédito funciona como un préstamo que le hace el banco al titular de la tarjeta.
Es decir, la tarjeta de crédito te permite hacer tus compras o pagar tus servicios aunque no tengas dinero disponible en tu cuenta bancaria con el compromiso de pagar este monto más adelante sumado a algunos intereses.
Tipos de tarjetas en Chile
En Chile hay diferentes tipos de tarjetas a las que puedes acceder para simplificar tus gastos y transacciones. Entre las más populares se encuentran:
Tarjetas bancarias
Las tarjetas bancarias son aquellas que han sido emitidas por un banco oficial y que cuentan con el respaldo comercial de este.
Estas tarjetas se encuentran necesariamente asociadas a una cuenta bancaria, por lo que una vez que alguna persona abre una cuenta, se le otorgan sus correspondientes tarjetas.
Todos los bancos en Chile emiten tarjetas de débito y de crédito para el uso de sus suscriptores, mientras que la modalidad de tarjetas prepagadas ha sido adoptada por una buena cantidad de entidades bancarias pero no por todas, hasta el momento.
¿Qué beneficios tienen las tarjetas bancarias?
Las tarjetas bancarias son unas de las mejores herramientas para gestionar pagos, hacer compras, pagar servicios, etc. sin involucrar dinero en efectivo.
El beneficio más destacado es que se convierten en un canal de control y gestión de los gastos, por lo que la economía del tarjetahabiente se lleva de una forma más ordenada.
Otro de los beneficios son los constantes descuentos y acumulación de puntos, los cuales pueden canjearse por premios.
Muchas entidades bancarias otorgan puntos con cada compra que haga la persona con su tarjeta de crédito o débito. Esta es una forma de estimular el uso de las tarjetas y de a la vez premiar la preferencia de los usuarios.
Además, debemos destacar la practicidad, pues es mucho más cómodo llevar consigo la tarjeta que llevar el dinero en efectivo.
Después de todo, el efectivo puede deteriorarse, extraviarse o ser hurtado mientras que con las tarjetas, tu dinero permanecerá seguro en tu cuenta bancaria aunque esta se haya extraviado.
Tarjeta de socios
Las tarjetas de socios se han popularizado mucho en los últimos años debido a todos los beneficios que ofrecen.
Estas tarjetas se les entregan a determinados clientes en clubes, asociaciones, tiendas, gimnasios, etc. con la intención de que la persona vuelva a comprar sus productos o a contratar sus servicios. Es una forma de fidelizar a los clientes.
A cambio los clientes reciben descuentos únicos, pases especiales, servicios privilegiados entre otros beneficios que les llevan a mantener activa su tarjeta de socio.
¿Qué beneficios tienen las tarjetas de socios?
Los beneficios de las tarjetas de socios pueden variar dependiendo del establecimiento donde se otorguen. Sin embargo, la mayoría ofrecen:
- Descuento constantes.
- Acceso a zonas VIP.
- Bonificaciones en las compras.
- Servicios especiales, únicos para socios.
- Orientación u asesoría personalizada.
- Reservaciones.
Si cuentas con alguna tarjeta de socio, te recomendamos que te informes bien acerca de los beneficios que puedes obtener con esta tarjeta y así obtener el máximo provecho.
Tarjetas Financieras
A las tarjetas bancarias también se les conocen como tarjetas financieras. Son aquellas tarjetas que han sido otorgadas por algún banco a alguna persona con la finalidad de facilitarle sus transacciones, compras, pago de servicios, entre otras operaciones relacionadas con su dinero.
¿Qué beneficios tienen las tarjetas financieras?
Los beneficios de las tarjetas financieras se obtienen desde el primer momento en el que se reciben. Y entre estos debemos destacar:
- Facilidad de pago sin hacer uso de dinero en efectivo.
- Acceso a descuentos ocasionales o permanentes en tiendas, farmacias, cines, etc.
- Acceso permanente a los movimientos de las tarjetas a través de la aplicación del banco.
- Mejor gestión del dinero.
- Acceso a créditos.
Tarjetas Prepago
Las tarjetas prepago son aquellas otorgadas por alguna entidad bancaria que te permiten gastar solo la cantidad de dinero que le has depositado previamente.
Por ello, son la solución ideal para aquellas personas que tienden a gastar más de la cuenta, ya que pueden cargarla con el saldo justo y necesario para los gastos y así no excederse.
¿Qué beneficios tienen las tarjetas prepago?
Entre los múltiples beneficios que puedes obtener de etas tarjetas debemos destacar:
- La libertad que tienes para cargarla con el saldo que necesites.
- Puedes cargarla con un monto en específico para limitar el gasto de tus hijos, por ejemplo.
- Limita la necesidad de llevar dinero en efectivo.
- No debes pagar intereses ni se aplican cargos adicionales.
- Las operaciones son seguras al 100%.
- El riesgo de fraude a través de cualquier transacción es prácticamente inexistente.
- No tienes la posibilidad de endeudarte con el banco como sucede con las tarjetas de crédito.
Funciones de una tarjeta prepago
Pagar servicios o comprar productos son las 2 funciones principales de las tarjetas prepago.
Por ello, te servirán a cualquier hora del día para pagar el taxi, comprar comidas, pagar el cine, hacer compras en la farmacia, recargar el teléfono, etc. siempre que el saldo que le has recargado te lo permita.
Tarjetas prepagos más recomendadas en Chile
Las tarjetas prepago más recomendadas por el momento son la MasterCard o la Visa debido a la confiabilidad de ambos proveedores en términos de tarjetas financieras.
Mientras que algunos de los bancos en los que puedes solicitarla con más facilidad son:
- El banco de Chile.
- Scotiabank.
- Banco BICE.
- Banco BCI.